Seguro de Carga: Como Funciona, O que é, Tipos e Preço

O seguro de carga é uma ferramenta indispensável para quem lida com o transporte de mercadorias. Então se você se pergunta: Seguro de Carga Como Funciona?

Especialmente em um cenário como o do Brasil, onde os roubos de carga atingiram mais de 17,1 mil ocorrências em 2023, resultando em prejuízos que ultrapassam R$ 1,2 bilhão, segundo análise feita pela ABTC (Associação Nacional do Transporte de Cargas e Logística).

Mas como funciona o seguro de carga e por que ele é tão crucial para empresas de logística e transporte?

No “papo transporte” de hoje, vamos explorar de forma clara e objetiva tudo o que você precisa saber sobre o seguro de carga, desde os tipos disponíveis até como calcular o valor ideal para proteger suas operações.

O que é Seguro de Carga?

O seguro de carga é um tipo de apólice que protege as mercadorias contra diversos riscos durante o transporte, seja ele terrestre, marítimo, aéreo ou ferroviário.

Ele garante que, em caso de sinistro como roubo, acidentes ou avarias, a empresa ou o proprietário da carga seja indenizado pelos prejuízos financeiros, minimizando o impacto dessas ocorrências inesperadas.

Para empresas que dependem do transporte de mercadorias, o seguro de carga não é apenas uma medida de segurança; é uma necessidade estratégica.

Com os altos índices de roubos e acidentes nas estradas brasileiras, esse seguro se torna essencial para garantir a continuidade das operações e a segurança financeira do negócio.

Além disso, a contratação de um seguro de carga pode ser um requisito legal em muitos casos, dependendo do tipo de mercadoria e das rotas envolvidas.

Em suma, o seguro de carga oferece uma rede de proteção que permite que empresas e transportadores operem com mais tranquilidade, sabendo que estão cobertos contra uma ampla gama de riscos que podem ocorrer ao longo do trajeto.

Seguro de Carga Como Funciona?

O seguro de carga funciona como uma proteção financeira para as mercadorias que estão sendo transportadas, cobrindo uma série de riscos que podem ocorrer desde o momento em que a carga é embarcada até a sua entrega no destino final.

Vamos entender melhor como esse processo funciona, desde a contratação até o momento em que um sinistro pode ocorrer.

1. Contratação do Seguro:

O processo começa com a contratação do seguro de carga, onde o segurado, que pode ser o proprietário da mercadoria ou a empresa transportadora, escolhe uma apólice que se adeque às suas necessidades.

Durante essa etapa, são definidos o valor da mercadoria, o tipo de transporte, a rota, e as coberturas desejadas. O valor do seguro de carga – também conhecido como prêmio do seguro, é calculado com base nesses fatores.

2. Cobertura e Proteção:

Uma vez contratada, a apólice do seguro de carga oferece cobertura contra diversos riscos, como roubo, acidentes, avarias, incêndios, e até mesmo desastres naturais, dependendo do que foi incluído no contrato.

A cobertura pode ser específica para certos tipos de risco ou ampla, cobrindo praticamente qualquer eventualidade que possa ocorrer durante o transporte.

3. Acompanhamento Durante o Transporte:

Durante o transporte, a carga está protegida pela apólice contratada. Em casos de transporte mais arriscado, algumas seguradoras exigem medidas adicionais de segurança, como o uso de escoltas, rastreamento por GPS, ou veículos especializados para garantir que a carga chegue em segurança ao destino.

4. Ocorrência de Sinistro:

Se durante o transporte ocorrer algum sinistro coberto pela apólice, como um roubo ou um acidente que cause danos à mercadoria, o segurado deve comunicar imediatamente a seguradora.

É essencial que todas as informações do incidente sejam fornecidas com precisão, e que a mercadoria danificada seja preservada para inspeção, se possível.

5. Processo de Reivindicação e Indenização:

Após a comunicação do sinistro, a seguradora inicia o processo de avaliação dos danos. Isso pode incluir a análise de documentos, depoimentos, e uma inspeção direta da mercadoria afetada.

Se o sinistro for aprovado, a seguradora indeniza o segurado de acordo com os termos da apólice. A indenização pode cobrir o valor total da mercadoria ou parte dele, dependendo da cobertura contratada.

Uma vez que a indenização é paga, o caso é considerado encerrado. O segurado pode então utilizar os recursos para compensar as perdas e continuar suas operações comerciais com o mínimo de interrupção possível.

O seguro de carga, portanto, funciona como uma segurança essencial para qualquer operação de transporte, garantindo que, independentemente dos imprevistos, a empresa possa mitigar os prejuízos e manter a continuidade do negócio.

Quais os Tipos de Seguros de Carga?

Existem diversos tipos de seguros de carga disponíveis no mercado, cada um projetado para proteger mercadorias em diferentes modalidades de transporte.

A escolha do seguro adequado depende do meio de transporte utilizado, do tipo de mercadoria, e das particularidades da rota.

Abaixo você conhecerá os principais tipos de seguro de carga e entender quando cada um é mais apropriado, depois desta parte continuaremos uma explicação que não misturemos uma informação importante, continue lendo e você entenderá.

1. Seguro de Transporte Terrestre:

• Definição: Este é o tipo mais comum de seguro de carga, voltado para mercadorias que são transportadas por rodovias e ferrovias. Ele cobre danos causados por acidentes, roubos, e outras adversidades que possam ocorrer durante o transporte terrestre.
• Quando é apropriado: Ideal para empresas que fazem transporte de mercadorias dentro do território nacional, utilizando caminhões, trens, ou outros meios terrestres. É essencial para transportadoras e distribuidores que operam rotas rodoviárias.

2. Seguro de Transporte Marítimo:

• Definição: Destinado a mercadorias que são transportadas por vias marítimas, seja em navios de carga, barcaças ou outros tipos de embarcações. Cobre riscos como naufrágios, avarias por água, pirataria, e outros perigos do mar.
• Quando é apropriado: Essencial para empresas que importam ou exportam produtos através de portos, especialmente em rotas internacionais. Também é importante para o transporte de mercadorias entre diferentes regiões do Brasil por via fluvial.

3. Seguro de Transporte Aéreo:

• Definição: Este seguro protege mercadorias transportadas por aviões. A cobertura inclui riscos específicos do transporte aéreo, como avarias devido a turbulências, quedas, e roubos durante o embarque e desembarque.
• Quando é apropriado: Ideal para cargas de alto valor que precisam ser transportadas com rapidez, como eletrônicos, produtos farmacêuticos, ou peças de reposição. É amplamente utilizado no comércio internacional e em remessas urgentes.

4. Seguro de Transporte Ferroviário:

• Definição: Voltado para mercadorias que são transportadas por trens. Este seguro cobre riscos como descarrilamento, colisões e roubos ao longo das ferrovias.
• Quando é apropriado: Apropriado para empresas que utilizam ferrovias para o transporte de grandes quantidades de mercadorias, especialmente em regiões onde o transporte ferroviário é mais eficiente.

5. Seguro de Transporte Internacional:

• Definição: Cobre mercadorias que são transportadas entre diferentes países, independentemente do meio de transporte (terrestre, marítimo, aéreo). Este tipo de seguro é especialmente importante para proteger contra riscos adicionais que surgem em operações transfronteiriças.
• Quando é apropriado: Indicado para empresas que fazem comércio internacional, exportando ou importando mercadorias. A cobertura abrange riscos em diferentes jurisdições, onde as leis e regulamentações podem variar.

6. Seguro de Transporte Multimodal:

• Definição: Este seguro cobre mercadorias que são transportadas por mais de um meio de transporte em uma mesma operação logística. A cobertura é contínua, desde o ponto de origem até o destino final, independentemente dos modais utilizados.
• Quando é apropriado: Ideal para operações complexas de logística que envolvem a combinação de transporte rodoviário, marítimo, aéreo ou ferroviário, proporcionando uma cobertura completa durante todo o percurso.

Cada tipo de seguro de carga é projetado para atender às necessidades específicas de diferentes modalidades de transporte. Escolher o seguro certo depende do tipo de mercadoria, da rota, e dos riscos envolvidos.

Entender essas opções permite que empresas e transportadores protejam suas operações com a cobertura mais adequada, garantindo a segurança das mercadorias e a continuidade dos negócios.

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Seguros de Responsabilidade Civil para Transportadores

Além dos seguros tradicionais de carga, que protegem as mercadorias durante o transporte, também existem seguros específicos voltados para a responsabilidade civil dos transportadores.

Esses seguros são fundamentais para cobrir prejuízos causados a terceiros durante o transporte de mercadorias, oferecendo uma proteção adicional que pode ser obrigatória ou facultativa, dependendo do tipo de transporte e da regulamentação vigente.

Vamos entender como cada um deles funciona, logo abaixo separei detalhes sobre cada tipo de responsabilidade civil de carga, confira:

1. RCTR-C: Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga

O RCTR-C é um seguro obrigatório para todas as empresas de transporte rodoviário registradas na ANTT (Agência Nacional de Transportes Terrestres).

Ele cobre o transportador contra indenizações que devem ser pagas a terceiros em caso de danos às mercadorias durante o transporte, causados por acidentes como colisões, capotagens, tombamentos e incêndios.

Esse seguro é válido em todo o território nacional, protegendo a carga desde o momento em que é recebida pelo transportador até a sua entrega ao destinatário final.

2. RC-DC (Antigo RCF-DC): Seguro de Responsabilidade Civil Facultativo — Desaparecimento de Carga

O RC-DC, embora não obrigatório, é crucial para transportadoras que desejam se proteger contra o desaparecimento de cargas devido a situações como furto, roubo, extorsão mediante sequestro, estelionato, e outros crimes.

Este seguro cobre as perdas que resultam no desaparecimento parcial ou total da carga, com ou sem o veículo, desde que devidamente comprovadas.

É uma proteção essencial para transportadores que lidam com mercadorias de alto valor ou que operam em áreas de maior risco.

3. RCTR-VI: Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário — Viagens Internacionais

O RCTR-VI é específico para transportadoras que realizam operações rodoviárias internacionais.

Ele cobre perdas ou danos a mercadorias pertencentes a terceiros durante o transporte entre países, protegendo o transportador em casos de acidentes ou incidentes que ocorram fora do território nacional.

Esse seguro é indispensável para empresas que operam em rotas internacionais, garantindo que tanto a carga quanto a operação estejam protegidas em diferentes jurisdições.

4. RCTF-C: Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Ferroviário

O RCTF-C é equivalente ao RCTR-C, mas aplicável ao transporte ferroviário. Ele cobre o transportador ferroviário contra danos materiais causados às mercadorias de terceiros durante o transporte por trilhos.

A cobertura inclui acidentes como colisões, descarrilamentos, capotagens, incêndios ou explosões que possam ocorrer durante o percurso ou em depósitos e armazéns usados para baldeação e pernoite.

5. RCTA-C: Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Aéreo

O RCTA-C é destinado a empresas autorizadas pelo Departamento de Aviação Civil (DAC) a realizar transporte aéreo.

Ele cobre danos às mercadorias de terceiros causados por eventos como colisão, queda ou aterrissagem forçada da aeronave, além de incêndios ou explosões que possam ocorrer na aeronave ou em depósitos utilizados para o armazenamento temporário das mercadorias.

É essencial para transportadoras aéreas que precisam garantir a segurança das cargas sob sua responsabilidade.

6. RCA-C: Seguro de Responsabilidade Civil do Armador — Carga

O RCA-C é um seguro específico para transportadores marítimos, conhecido como “armadores”.

Ele protege contra danos materiais causados às mercadorias de terceiros durante o transporte por via marítima.

A cobertura inclui eventos como naufrágio, encalhe, incêndio, explosão, e colisão com objetos fixos ou móveis.

Esse seguro é vital para empresas que realizam transporte marítimo, garantindo a segurança das cargas em viagens nacionais.

7. RC-V: Responsabilidade Civil de Veículo

Embora não seja diretamente um seguro de carga, o RC-V cobre danos corporais e materiais causados a terceiros por veículos automotores utilizados no transporte rodoviário de cargas.

A recente Lei 14.599/23 tornou o RC-V obrigatório para todas as transportadoras, cobrindo despesas hospitalares, indenizações por invalidez ou morte, e danos materiais a estruturas como viadutos ou equipamentos de trânsito.

Este seguro é crucial para mitigar os riscos associados à operação de veículos de carga em estradas.

Os seguros de responsabilidade civil para transportadores são fundamentais para proteger empresas contra os riscos associados ao transporte de mercadorias.

Cada tipo de seguro é projetado para cobrir situações específicas, garantindo que os transportadores estejam resguardados financeiramente em caso de sinistros que envolvam danos a terceiros.

Escolher as coberturas adequadas pode ser a diferença entre uma operação segura e perdas significativas.

Quanto Custa um Seguro de Transporte de Cargas?

O custo de um seguro de transporte de cargas pode variar significativamente, dependendo de vários fatores.

Entre os principais determinantes estão o tipo de mercadoria, o valor da carga, a rota utilizada, o meio de transporte, e o nível de cobertura escolhido.

Abaixo, vamos explorar esses fatores e fornecer uma ideia geral de quanto você pode esperar pagar por um seguro de carga.

1. Tipo de Mercadoria:

Mercadorias de alto valor ou aquelas que são particularmente suscetíveis a danos, como eletrônicos, medicamentos, ou produtos perecíveis, tendem a ter prêmios de seguro mais altos. Isso ocorre porque o risco associado ao transporte dessas cargas é maior.

2. Valor da Carga:

O valor total da carga influencia diretamente o custo do seguro. Quanto mais valiosa for a mercadoria, maior será o valor do prêmio, já que o montante potencial de indenização em caso de sinistro também é maior.

3. Rota e Meio de Transporte:

As condições da rota e o meio de transporte utilizado são fatores críticos. Transportes realizados em áreas com altos índices de roubos ou em estradas em más condições tendem a ter prêmios mais elevados.

Além disso, o transporte marítimo internacional, por exemplo, pode ter custos adicionais devido aos riscos envolvidos em viagens de longa distância.

4. Nível de Cobertura:

A abrangência da cobertura escolhida também impacta o custo do seguro. Coberturas mais amplas, que protegem contra uma maior variedade de riscos, geralmente têm prêmios mais altos.

Por outro lado, apólices básicas, que cobrem apenas os riscos mais comuns, são mais acessíveis.

Faixa de Valores:

Embora os custos possam variar bastante, como uma estimativa aproximada, os prêmios de seguro de carga podem oscilar entre 0,1% a 0,5% do valor total da carga.

Por exemplo, para uma carga avaliada em R$ 1 milhão, o custo do seguro pode ficar entre R$ 1.000 e R$ 5.000, dependendo dos fatores mencionados.

Como Obter Cotações Precisas:

A melhor maneira de obter uma cotação precisa para o seguro de transporte de cargas é entrando em contato com corretoras de seguros especializadas.

Elas podem avaliar as necessidades específicas do seu negócio e oferecer apólices personalizadas.

Além disso, é aconselhável solicitar cotações de diferentes seguradoras para comparar os preços e as coberturas oferecidas, garantindo que você obtenha a melhor relação custo-benefício.

O que o Seguro de Cargas Não Cobre?

Embora o seguro de carga ofereça uma ampla proteção contra uma variedade de riscos, é importante entender que há certas situações e eventos que geralmente não são cobertos pelas apólices.

Conhecer essas exclusões ajuda a definir expectativas claras e evita surpresas desagradáveis em caso de sinistro. A seguir, estão as exclusões comuns nas apólices de seguro de carga:

1. Danos Causados por Embalagens Inadequadas:

Se a mercadoria for danificada devido a embalagens inadequadas, a seguradora não será responsável pela indenização.

É fundamental que a embalagem seja apropriada para o tipo de mercadoria e o método de transporte utilizado, garantindo a proteção adequada durante o trajeto.

2. Desgaste Natural ou Deterioração Gradual:

Danos causados por desgaste natural, como a oxidação de metais ou a degradação de produtos perecíveis devido ao tempo, não são cobertos.

O seguro de carga é destinado a proteger contra eventos imprevistos e súbitos, não contra o desgaste que ocorre ao longo do tempo.

3. Avarias Ocasionadas por Negligência do Transportador:

Se o transportador agir de maneira negligente, como não seguir as normas de segurança ou ignorar as condições de armazenamento recomendadas, os danos resultantes podem não ser cobertos.

A seguradora pode recusar a indenização se for comprovado que o transportador não cumpriu com suas obrigações de cuidado.

4. Eventos Excluídos Especificamente na Apólice:

Algumas apólices podem excluir especificamente certos riscos, como guerras, atos de terrorismo, greves, ou desastres naturais.

Essas exclusões devem ser claramente listadas na apólice, e o segurado deve estar ciente delas ao contratar o seguro.

5. Roubo Sem Prova de Arrombamento:

Em alguns casos, as seguradoras podem não cobrir roubos onde não há evidência de arrombamento, como em casos de furto simples. É importante entender as condições de cobertura relacionadas a roubo e furto na apólice.

6. Mercadorias Proibidas ou Ilegais:

Mercadorias que sejam consideradas ilegais ou proibidas pela legislação vigente não serão cobertas pelo seguro. Além disso, transportar tais mercadorias pode acarretar em penalidades legais.

Entender o que o seguro de cargas não cobre é tão importante quanto conhecer suas coberturas.

Ao contratar uma apólice, é essencial revisar cuidadosamente todos os termos e exclusões para garantir que suas expectativas estejam alinhadas com a realidade da proteção oferecida.

Dessa forma, você pode tomar decisões mais informadas e proteger seu negócio de maneira eficaz.

De Quem é a Responsabilidade do Seguro da Carga?

A responsabilidade pela contratação e pagamento do seguro de carga pode variar dependendo do acordo estabelecido entre o remetente, o transportador e o destinatário.

Esses acordos são geralmente definidos nos termos contratuais ou durante a negociação entre as partes.

Para facilitar o entendimento de forma simples e prática, vamos trazer mais detalhes abaixo, confira:

1. Remetente:

Em muitos casos, especialmente quando se trata de mercadorias de alto valor, o remetente (ou embarcador) é responsável por contratar e pagar o seguro de carga.

Isso ocorre porque o remetente tem um interesse direto em garantir que a mercadoria chegue em perfeitas condições ao destinatário. O seguro contratado pelo remetente cobre a carga desde o ponto de origem até a entrega final.

2. Transportador:

O transportador pode ser o responsável pela contratação do seguro, particularmente quando o serviço prestado inclui a cobertura completa da mercadoria contra todos os riscos durante o transporte.

Neste caso, o transportador geralmente inclui o custo do seguro no preço do frete.

Um exemplo é o RCTR-C (Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga), obrigatório para transportadoras registradas na ANTT, que cobre danos causados por acidentes rodoviários.

3. Destinatário:

Em algumas situações, especialmente em contratos CIF (Cost, Insurance, and Freight), o destinatário (ou consignatário) pode ser responsável por contratar o seguro de carga.

Nesse tipo de acordo, o destinatário assume os riscos assim que a mercadoria é embarcada, garantindo que ela esteja protegida até o destino final.

4. Acordos Específicos:

Em certos casos, a responsabilidade pelo seguro pode ser compartilhada. Por exemplo, o remetente pode contratar um seguro básico, enquanto o transportador ou destinatário adiciona uma cobertura complementar para riscos não cobertos no seguro original.

Esses detalhes são frequentemente definidos em termos contratuais, como nos INCOTERMS, que especificam as responsabilidades de cada parte em transações internacionais.

A responsabilidade pelo seguro de carga pode recair sobre o remetente, o transportador ou o destinatário, dependendo dos termos acordados.

É essencial que todas as partes entendam claramente suas obrigações para garantir que a carga esteja protegida durante todo o percurso, evitando potenciais prejuízos em caso de sinistro.

Como Adquirir um Seguro de Carga?

Adquirir um seguro de carga pode parecer um processo complexo, mas com a orientação certa, é possível garantir a proteção ideal para suas mercadorias de forma simples e eficiente.

Aqui está um passo a passo para ajudar você a contratar o seguro de carga mais adequado para suas necessidades.

1. Escolha da Seguradora:

O primeiro passo para adquirir um seguro de carga é selecionar uma seguradora confiável que ofereça as coberturas necessárias para o seu tipo de mercadoria e modalidade de transporte.

É importante considerar fatores como a reputação da seguradora, as opções de cobertura oferecidas, e o atendimento ao cliente.

2. Avaliação das Necessidades:

Antes de contratar o seguro, faça uma avaliação detalhada das suas necessidades.

Considere o valor da mercadoria, a rota de transporte, e os riscos envolvidos. Isso ajudará a determinar o nível de cobertura necessário para garantir a segurança das suas operações.

3. Cotação e Comparação:

Solicite cotações de diferentes seguradoras para comparar os preços e as coberturas oferecidas.

Lembre-se de que o menor preço nem sempre é a melhor opção; é fundamental garantir que a apólice ofereça a proteção necessária contra todos os riscos que a carga pode enfrentar.

4. Contratação do Seguro com a BR Corretora de Seguros:

Na BR Corretora de Seguros, simplificamos o processo para você. Para adquirir seu seguro de carga conosco, siga estes passos:

• Clique no link: Acesse nosso site e clique no link para iniciar o processo de contratação.
• Preencha o formulário de contato: Forneça algumas informações básicas sobre a sua necessidade de seguro de carga.
• Aguarde o contato: Em breve, um de nossos corretores especialistas entrará em contato com você para discutir suas necessidades em detalhes.

5. Utilização da Ferramenta de IA e Apoio Humanizado:

Na BR Corretora, utilizamos uma combinação de tecnologia avançada e atendimento humanizado para garantir que você obtenha as melhores opções de seguro.

Nossa ferramenta de IA analisa as cotações de nossas seguradoras parceiras, enquanto nossos corretores experientes oferecem orientação personalizada para garantir que você tenha a melhor cobertura pelo melhor custo-benefício.

6. Assinatura da Apólice:

Após a seleção da cobertura ideal, nossos especialistas irão auxiliá-lo na revisão e assinatura da apólice. Garantimos que todo o processo seja transparente e que você entenda todas as condições do contrato antes de finalizá-lo.

Por Que Escolher a BR Corretora de Seguros?

Com 6 anos de experiência no mercado e regulamentados pela SUSEP, somos capazes de oferecer as melhores cotações no menor tempo possível.

Nossa equipe é altamente qualificada e comprometida em ajudar você a proteger suas mercadorias com rapidez e qualidade. A segurança e a satisfação dos nossos clientes são nossa prioridade.

Conclusão:

Adquirir um seguro de carga com a BR Corretora de Seguros é um processo simples e eficiente.

Seguimos um passo a passo claro para garantir que você obtenha a cobertura ideal, utilizando a combinação de tecnologia de ponta e atendimento especializado.

Com nossa experiência e compromisso com a qualidade, você pode ter certeza de que suas mercadorias estarão sempre protegidas, permitindo que suas operações logísticas funcionem sem preocupações.

Não espere mais, entre em contato conosco e garanta a segurança da sua carga hoje mesmo!